En 2026, la frase se escucha cada vez más en el mostrador y también por WhatsApp: “¿tenés 6 cuotas sin interés?”. Para el comercio, el tema no es solo “si conviene”, sino entender de qué hablamos cuando hablamos de costo: no es lo mismo el costo del financiamiento que el costo de cobrar con tarjeta. Y en esa diferencia se juega el margen.
Plan Simple, dentro del ecosistema de Nave, se presenta como una forma de aceptar pagos en cuotas con un costo promocional bajo.
Qué “costos” entran en juego cuando ofrecés cuotas
Para estimar cuánto te cuesta, primero hay que separar dos cosas que suelen mezclarse en la práctica:
- costo de cobrar: comisiones/aranceles habituales por operar con tarjeta o con un medio digital
- costo de financiar: el “precio” de dividir el pago en 3 o 6 meses (que puede asumir el cliente o el comercio)
Un error común es evaluar todo como si fuera un único descuento. En realidad, podés tener un costo de cobro estable (por operar) y, además, definir quién paga el costo de la financiación.
Dos caminos posibles (y solo uno es “sin interés” para el cliente)
La misma propuesta de Nave distingue modalidades que cambian por completo la cuenta.
Cuotas fijas con tasa preferencial
En este esquema, el cliente financia su compra con una tasa promocional y el comercio no “regala” margen para sostener el plan. Nave lo describe como cuotas fijas donde el costo del financiamiento es bajo y lo asume quien compra; incluso se lo comunica como una forma de ofrecer 3 y 6 cuotas sin que el comercio tenga un gasto extra por financiar (más allá del costo normal de cobro).
Cuotas sin interés
Acá la lógica es distinta: el cliente paga el mismo total que al contado y el comercio asume el costo del financiamiento como “beneficio extra” para cerrar la venta. Nave lo explica de forma directa: en la modalidad de cuotas sin interés, el comercio asume el costo de financiación.
Por eso, si la pregunta es “¿cuánto me cuesta ofrecer 6 cuotas sin interés?”, la respuesta es: depende del costo financiero del plan que uses y de cómo esté definido el programa vigente al momento de activarlo.
Cómo calcularlo en tu negocio sin adivinar
Para no inventar números ni llevarte sorpresas, podés hacer esta verificación simple antes de comunicar “sin interés” en cartelería o redes:
Definí qué prometés
- si prometés “cuotas”, podés orientar al cliente a cuotas fijas con tasa preferencial
- si prometés “sin interés”, asumís el costo y eso debe estar contemplado en margen
Pedí el dato operativo del plan
Revisá en Plan Simple:
- si tu comercio califica (por ejemplo, requisitos como certificado MiPyME y rubros adheridos, según comunicados del programa)
- qué planes (3 o 6) están disponibles
- quién asume el costo del financiamiento en la modalidad elegida
Medí el retorno
El costo de subsidiar cuotas se justifica cuando mueve variables que el comercio nota rápido:
- sube la conversión en tickets medios/altos
- aumenta el ticket promedio (el cliente agrega un extra)
- baja la negociación por precio porque la cuota vuelve “posible” la compra
En 2026, el costo real de ofrecer 6 cuotas sin interés no se responde con una cifra única: se responde con una decisión comercial informada. Y ahí, la ventaja de propuestas como Plan Simple de Nave que te permiten elegir modalidad y comunicarla con claridad para cerrar ventas sin que el cobro se vuelva un problema.